クレジットカードのメリット・デメリットを初心者向けに徹底解説！

クレジットカードを使ったことがない方や、使い方に不安を感じている方は多いです。正しい使い方を理解していなければ、さまざまなリスクが生じるため注意が必要です。

この記事では、クレジットカードのメリットやデメリット、最適な使い方をわかりやすく説明します。記事を読めば、自分に適したクレジットカードを賢く使いこなせます。クレジットカードのメリットを正しく活かして、今より経済面を充実させましょう。

クレジットカードのメリット

クレジットカードは後払いが可能な便利な決済手段です。うまく活用すれば、多くのメリットがあります。

現金がなくても買い物ができる

クレジットカードを使えば、現金がなくても買い物できます。現金の代わりにクレジットカードを使うメリットは以下のとおりです。

現金が手元になくても支払いができるため、現金を持ち歩くリスクや、ATMでお金をおろす手間を省けます。ネットショッピングにも便利です。日常のさまざまな場面でクレジットカードを活用できます。

ポイントが貯まる

一部のクレジットカードでは、利用するとポイントを貯めることが可能です。生活費をクレジットカードで支払うだけでもポイントが貯まります。

貯めたポイントは、商品やサービスの交換や、現金・電子マネーへの変換が可能です。提携店舗での利用や特別なキャンペーン期間中に利用すると、さらに多くのポイントを獲得できる場合があります。

毎月のお金の管理がしやすい

クレジットカードを利用すれば、毎月の支出を自動的に記録し、簡単に管理できます。家計簿の入力や支払い日の把握も楽になります。クレジットカードの利用履歴から支出傾向の分析ができるので、無駄遣いを抑えることも可能です。

付帯保険がある

クレジットカードには、さまざまな付帯保険があることもメリットです。保険が付帯されていることで、旅行やショッピングなど、日常生活に潜むリスクに対して備えられます。付帯される保険は以下のとおりです。

クレジットカードに付帯された保険は、いざというときに強力な効果を発揮します。カードを選ぶ際は、どのような保険が付帯されているかをチェックすることが重要です。

信用(クレジットヒストリー)を作れる

クレジットカードを利用するメリットの一つは、信用(クレジットヒストリー)を作れることです。クレジットカードの利用履歴は信用情報機関に記録され、返済に遅れないことで信用度が向上します。

定期的にクレジットカードを使用し、適切に管理することで信用度が上がります。信用ヒストリーが長いほど、信用度は高まります。最初は少額の利用から始めてください。無理にクレジットカードを使おうとすると、返済の問題が起きやすいため気を付けましょう。
» クレジットカードの審査の流れと通過するコツ

特典・優待サービスが受けられる

クレジットカードを利用すると、多くの特典や優待サービスを受けられます。特典や優待サービスの種類は以下のとおりです。

特典や優待サービスは、クレジットカードの種類によってさまざまです。年会費も考慮し、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。

収入を見越して先に買い物ができる

収入を見越して先に買い物ができるのは、クレジットカードの大きなメリットです。手元にお金がなくても高額な商品をすぐに購入できるため、緊急の出費にも対応できます。

急に家電が壊れた場合でも、クレジットカードを使えばすぐに新品を購入できます。収入が入る日に合わせて支払い計画を立て、資金不足でも必要な物を先に入手できます。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードにはデメリットがあることも忘れてはいけません。クレジットカードのデメリットを解説します。

つい使いすぎてしまう

クレジットカードには便利な面が多いですが、使いすぎる危険もあります。クレジットカードの利用限度額が見えにくいことが原因です。支払履歴を定期的に確認する習慣がなければ、請求時に想定外の高額支払いになる可能性があります。クレジットカードの分割払いの手軽さにも注意しましょう。

不正利用されるリスクがある

クレジットカードは、不正利用のリスクに注意が必要です。カード情報が盗まれると、悪用される可能性があります。不正利用に発展するケースは以下のとおりです。

特に、偽のウェブサイトやメールを利用して個人情報を盗むフィッシング詐欺に注意しましょう。詐欺業者のリンクから、公式サイトとそっくりなページに誘導されます。偽サイトと気付かないまま個人情報を入力すると、個人情報をすべて抜かれてクレジットカードを不正利用されてしまいます。

公共Wi-Fiの利用時も注意が必要です。公衆Wi-Fiはセキュリティが脆弱なため、データを盗まれることがあります。公衆Wi-Fiの利用時は、クレジットカード情報を入力する作業は避けましょう。以上のポイントを押さえれば、不正利用のリスクを大幅に減らすことが可能です。

手数料がかかる

リボ払いや分割払い、キャッシング利用には手数料や利息がかかります。手数料や利息は、クレジットカード会社によって異なるため、事前の確認が必要です。

高い金利が発生する

クレジットカードのリボ払いと分割払いには高い金利がかかります。支払いが遅れると遅延損害金が発生します。リボ払いと分割払いには年率15〜20%の金利がかかりるため注意が必要です。

高額な買い物をリボ払いにすると、金利の支払額が大きくなります。せっかくクレジットカードを使ってポイントや特典を得ても、金利が発生すると非効率です。できる限り一括支払いにして、クレジットカードを賢く使いましょう。

クレジットカードのメリットを最大限活用する方法

クレジットカードのメリットを最大限に活用する方法を紹介します。

ポイントをたくさん獲得できる店舗やサービスを利用する

ポイントが多く貯まる店舗やサービスを利用すると、クレジットカードのメリットを最大限に活かせます。高いポイント還元率が期待できる店舗やサービスの種類は以下のとおりです。

通常の数倍のポイントが付与されるキャンペーンにも注目しましょう。生活用品などの必ず必要な消耗品を、キャンペーン時にまとめ買いすると効率的です。

ただし、多くの特典を得ようとして、さまざまなクレジットカードを作ることは危険です。複数のクレジットカードを利用すると、支払いの管理が難しくなってしまいます。利用するキャンペーンはなるべく絞り、効率良くポイントを得ましょう。
» 複数のクレジットカードを持つメリットとデメリットを徹底解説

公共料金や税金をクレジットカードで支払う

電気代やガス代、水道代といった公共料金だけでなく、住民税や所得税などの税金もクレジットカードで支払うことが可能です。支払手数料がかかりますが、ポイントがつくクレジットカード払いをすれば、現金よりもお得になります。

支出管理がしやすくなる

クレジットカードの利用明細を確認することで、支出管理がしやすくなります。支出が明細としてまとめられるため、家計簿をつける手間の効率化が可能です。自動引き落とし機能を設定すると、毎月の支払いを忘れる心配がありません。

分割払いやリボ払いを選べる

分割払いやリボ払いを選べる点も大きなメリットです。一度の大きな金額の支払いが難しい場合でも、分割で納税できます。一定期間の支払い猶予を得られるため、急な出費にも柔軟に対応できます。

クレジットカード会社の特典やキャンペーンを利用できる

毎月の公共料金をクレジットカードで払うと、ポイント還元率が上がる特典は多いです。現金で支払うよりもメリットがあります。

特典やキャンペーンを有効活用する

特典やキャンペーンを有効活用するために、以下のポイントを押さえましょう。

入会キャンペーン

入会キャンペーンを利用すると、初年度年会費の無料化や、入会特典としてポイントが大量に付与される場合があります。入会キャンペーンを利用すると、リスクなく大きなメリットが得られます。

ポイントアップキャンペーン

特定の期間中や店舗で買い物をすると、通常よりも多くのポイントが貯まるキャンペーンです。キャンペーン情報を見逃さないためにも、クレジットカード会社のアプリやメールマガジンで最新情報を取得しましょう。

キャッシュバックキャンペーン

キャッシュバックキャンペーンでは、一定の金額以上を利用すれば現金が戻ってきます。必要な日用品に絞って購入すると、無駄なくメリットを得られます。

特定の店舗での割引やポイント増量

特定の店舗で割引やポイント増量、限定商品の提供など、さまざまな特典を受け取ることもおすすめです。ポイントの有効期限を把握し、失効しないように計画しましょう。

特典やキャンペーンは、頻繁に実施されます。ただし、お得だからと普段使わない物を購入することは避けましょう。日用品を補充するだけでも、年間で大きなポイントが還元されます。特典やキャンペーンを活用して、生活費を賢く節約しましょう。

自分に合ったクレジットカードの選び方

自分に合ったクレジットカードの選び方を紹介します。
» クレジットカードの選び方完全ガイド

年会費

年会費はカード選びの重要なポイントです。高い年会費のカードは、特典やサービスが充実しています。ゴールドカードなどは年会費が高いですが、空港ラウンジの利用や旅行保険、高いポイント還元率など、特典が豊富です。ただし、初年度無料や年会費無料のクレジットカードは、大きな特典がつきません。

年間利用額に応じて年会費が無料になるクレジットカードもあります。自分の利用状況に合わせて選びましょう。一方で、高い年会費を払っても旅行する機会が少なかったり、大きな金額を使わなかったりすると損をします。自分のライフスタイルに合う場合のみ、年会費のかかるクレジットカードを選びましょう。

自分のライフスタイルに合った年会費のクレジットカードを選び、費用対効果を最大限に引き出しましょう。

ポイント還元率

ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶと、日々のショッピングにおいて効率良くポイントを貯められます。特定の店舗やサービスを利用すると、ポイント還元率が上がります。通常のショッピングで1%以上の還元率を目指すと理想的です。年間利用額に応じて、還元率が上がるクレジットカードもあります。

クレジットカードの利用特典やポイント増額キャンペーンを定期的にチェックし、最大限に活用することが大切です。スーパーやドラッグストア、ガソリンスタンドなど、自分の生活範囲で高いポイント還元が得られます。無理なく日々継続して、ポイントを貯めましょう。

発行スピード

クレジットカードの発行スピードは、申し込み手続きの方法やカード会社によって異なります。即日発行可能な場合もあり、急ぎでクレジットカードを必要とする場合に便利です。オンラインの簡易審査で、スピーディーにクレジットカードを発行できる仕組みです。

セキュリティ対策

セキュリティ対策を強化することで、クレジットカードを安全に利用できます。主な対策は以下のとおりです。

EMVチップカード

EMVチップ搭載カードを選ぶと、不正利用のリスクが低減します。EMVチップはクレジットカード番号を送信しないため、スキミング対策に有効です。磁気を使用していないため、クレジットカードの磁気の破損を心配する必要はありません。

24時間監視システム

24時間監視システムを提供しているクレジットカードもセキュリティ対策に有効です。異常な取引が検出されたらすぐに警告が届くため、不正利用を早期に発見できます。

不正利用時の補償

不正利用時の補償が充実しているクレジットカードを選ぶと、万が一の際の損失を最小限に抑えられます。

ワンタイムパスワード・セキュリティコード

ワンタイムパスワードやセキュリティコードの入力が必要なクレジットカードの利用も、セキュリティ対策に効果的です。追加認証が必要なので、他人がクレジットカード情報を盗んでも使用できない仕組みです。

取引時の通知サービス

取引のたびに通知してくれるサービスを利用すると、利用履歴をリアルタイムで確認できます。見覚えのない取引をすぐに発見し対処することが可能です。

セキュリティは高いほど安心です。高い安全性が確保されたクレジットカードを選び、長期的に安全な状態を維持しましょう。

まとめ

クレジットカードを適切に利用すると、以下のようなメリットがあります。

メリットを最大限に活用することで、生活の質が上がります。

自分に最適なクレジットカードを選んで賢く利用すれば、経済面の充実を図れます。